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[房产资讯] 最新房贷政策汇总,一帖让你知道在沛县买房要怎么贷款!

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发表于 2015-3-24 16:51:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
    买房是一生中不可缺少的一件大事,说到买房就不能不说贷款,“贷款”是很多刚需购房者购房的助推器。如果没有贷款,相信很多人是不会出手购房的。小编一帖让你知道最新的房贷政策。(内含基本问题解答哦)

看房贷——【常识篇】

定义:个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。可以分为个人住房委托贷款、个人住房自营贷款以及个人住房组合贷款。(是我们通常说的公积金贷款、商业贷款以及组合贷款)

需要提供材料

  1、借款人夫妻双方的身份证(原件及复印件二份)

  2、户口本(原件复印件一份  

    3、收入证明

    4、银行半年流水证明


  5、结婚证(原件及复印件一份),未婚需出示单身证明。

利息计算的基本常识

  (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

  (二)银行可采用积数计息法逐笔计息法计算利息。

  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

  利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

  计息期为整年(月)的,计息公式为:

  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

  计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

  同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

  ③利息=本金×实际天数×日利率

  注:这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

额度期限

  贷款最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的70%;贷款期限一般最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

还款方式

  贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款等额本息还款两种。

  等额本息还款法是银行默认的还款方式,是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法。

  其特点是每月还款的本息和一样,这种还款方式虽然容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少,从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大。这种还款方式适合一般的工薪族。

  等额本息还款计算方式:

  [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

  等额本金还款也是我们常见的还款方式之一,等额本金还款是借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。

  其特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大。所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。

  等额本金还款计算公式:

  每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率
 楼主| 发表于 2015-3-24 17:04:48 | 显示全部楼层
2015看房贷——【政策篇】

  注意:为了清晰的交待最新的房贷政策,小编特地将复杂的话语转化成大家都能看懂的语言。理解起来也不叫容易。


沛县现行的商业贷款政策:


  1、首套房商业贷款执行最低首付30%,可贷款额度为70%。二套房以及多套房商业贷款首付60%,可贷款额度40%。

  2、贷款人可以为沛县本地居民也可以为外地购房者。外地购房者贷款无需拥有沛县社保或者一年以上纳税证明。

  3、首套房二套房认定:以家庭为单位来认定,首套商业贷款还清之后再购房,还认作首套房。首套住房贷款未还清,再购房认作二套房。

  4、沛县并不限购也不限贷,多套房仍可购买仍可贷款。

沛县现行的公积金贷款政策:

  1、首套房公积金贷款最低首付30%,可贷款额度70%;二套房公积金贷款首付60%,可贷款额度为40%。

  2、贷款人必须拥有沛县公积金,外地公积金暂时不可在沛县购房。公积金连续缴纳6个月以上才可贷款。(其余具体细则可参照徐州住房公积金网)

  3、个人住房公积金或夫妻住房公积金,连续缴纳6月以上且未曾提取或者使用,可贷款金额最高30万。

  4、特别注意:公积金首次购房贷款执行首套房优惠政策,参照第一条。无论首套贷款是否还清,二次使用公积金贷款,首付均是60%,利率上浮10%。(很多人在新政来了之后都误认为还清贷款即可享受首套贷款的优惠,在沛县目前只有商业贷款可以这样做,若以后可以执行,小编会第一时间出帖子告知大家哦)

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提前还贷是否划算

  提醒1:原先享受7折利率的贷款不必急于还款

  银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”

  银行人士建议,有折扣的房贷可以不考虑提前还,闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品,一样可以降低房贷的利息成本。

  提醒2:充分利用公积金

  对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言,可以考虑适当提前偿还一部分房贷,但不必全部偿还,因为一旦房贷全部偿还后,每月的公积金就没有利用的空间了。

  按照现有的公积金政策,在职人员除购房等情况外,是无法提前支取的,考虑到现在的房屋限购政策,大部分人不太可能多次购房,因此提前支取公积金的可能性不大,还不如每月可以冲还房贷,使其发挥更大的效率,也使得自己的现金流更为充裕。

  目前,有四种常见的提前还贷方式

  1、全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

  2、部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。

  3、部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。

  4、部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。

  提前还贷的大体流程:

  第一步:注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,看清楚收多少,并准备好这笔违约金。

  第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

  第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。

  第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。
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 楼主| 发表于 2015-3-24 17:05:24 | 显示全部楼层
2015看房贷——【利率篇】

  近期新政频频,年关将近之时央妈连送“大礼”,最为热议的便是央行宣布首次使用“全面+定向”降准的组合拳,自2月5日起下调存款准备金率0.5个百分点,预计超6000亿元基础货币得到释放。降准非降息,但是对房贷的影响不容小觑,2015年再降息的预期再次加深。

  根据调查结果显示,与上月相比,沛县主流银行的房贷利率没有太大变动,首套房95折是主流,二套房仍严格执行首付6成,利率上浮10%的政策。


    在放款速度方面,各银行没有太大差别,客户资信良好、资料齐全的情况下,大约一周左右即可放款。
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 楼主| 发表于 2015-3-24 17:06:09 | 显示全部楼层
2015看房贷——【问答篇】

小编帮忙整理了几个比较常见的贷款问答

如果各位网友还有什么贷款问题,都可以在帖子中回复,小编会及时回复大家的。

问题一:我是外地人,我公司给我交了公积金,没有户口可以在沛县买房吗?缴纳多久我可以使用公积金贷款?

  答:您公司给您缴纳了公积金,是可以在常州买房的,需要连续缴纳六个月以上方可贷款,最高额度30万。外地户口不影响。

问题二:我没有公积金,但是想使用公积金买房,需要贷款30万,公积金可以自己缴纳么?

  答:您好,按照个体工商户来缴纳公积金是可以自己缴纳的。

问题三:您好,我现在是首套房,纯商业贷款50万,目前还有30万未还清的商业贷款,公积金目前连续缴纳6个月了,且没有使用过。请问我可以办理商转公么?

  答:首套房纯商业贷款原则上是可以办理商转公的,需要您连续缴纳六个月以上,因为商转公转贷前后均不能为组合贷款,所以转贷时必须保证公积金可以贷款的额度超过未还清的商业贷款金额。

问题四:我在外地有商贷且贷款未还清,现在想在沛县再买,有公积金可以贷款吗?只能纯公积金吗?公商结合就算二套吗?还是商贷算二套可以贷40%,公积金算首套啊?

  答:目前外省有房贷,且沛县公积金没用过,那么公积金贷款算是首套,首付3成。如果想公商组合贷,那么就算二套了,因为商贷的话,你有记录银行是可以查询到的。贷款未还清只能是二套。所以,首付就是6成了。

问题五:曾于3年前商贷买房,现已还清。以前并没有提取或使用公积金,如果再买一套打算公积金贷款是否算二套房?可以贷多少?若使用组合贷款,是否算二套房?

  答:根据银行贷款的新政策,您不管是使用商业贷款还是公积金贷款都可以认作首套房的。最高30万元。使用组合贷款也一样首付30%,利率按照所贷款银行现行优惠来。

问题六:我的公积金账户大概有7千多,女友的账户有4千多,缴存时候都满一年了,从来没有提取过。请问我们的公积金可以一起申请贷款吗?没有结婚。贷款额度能有多少?

  答:如果你们购买的房子写的是您和您女朋友两人的名字,可以一起申请贷款,若你们俩人的公积金账户都没贷过取过,最高30万。

问题七:请问下,我和老公婚前各有一套房,都是商贷,如果婚后我们卖掉一套,用公积金再重新买套,算几套房啊?

  答:使用纯公积金贷款的话,是算首套房的,首付3成。如果你使用组合贷款的话,那么有未还完的商业贷款,首付要付至少6成的。

问题八:两人都有公积金,第一套房组合贷款,只用了一方的公积金。第二套房纯商业贷款,想再买套房,还能贷款吗?如果能贷需要怎么操作?是否要卖掉一套?谢谢

  答:根据目前的贷款政策,商业贷款跟公积金贷款都是认贷不认房的,如若两套贷款全部还清,那么使用商业贷款购房还是认作首套房的。由于一方已经使用过公积金贷款,那么纯公积金贷款或者组合贷款都必须要6成首付。如果您的贷款已经还清是不需要卖掉房产的,如果未还清仍可贷款首付是6成。您也可以卖掉房屋还清贷款,这样只需要付三成首付。

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发表于 2015-3-26 16:27:47 | 显示全部楼层
好,很实用的帖子,收藏了
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发表于 2015-3-30 16:01:42 | 显示全部楼层
实用!
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发表于 2015-4-28 08:37:21 | 显示全部楼层
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发表于 2015-5-4 20:30:39 | 显示全部楼层
不错。
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发表于 2015-6-6 19:16:33 | 显示全部楼层
煤电公司住房公积金在沛县九龙城买房就不能贷款。什么原因??
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发表于 2015-6-6 19:17:40 | 显示全部楼层
大屯煤电公司住房公积金为什么在沛县九龙城买房就不能贷款呢??
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发表于 2015-6-8 21:28:07 | 显示全部楼层
不错可以借鉴,但是从上面就可以看出来政府还是不会让房价下跌太狠
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发表于 2015-6-8 21:29:59 来自手机 | 显示全部楼层
从上看出政府是不会让沛县房价下跌太狠的
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发表于 2015-6-15 06:10:44 | 显示全部楼层
不错
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发表于 2015-9-12 10:06:52 | 显示全部楼层
很好。多谢
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发表于 2015-9-12 10:17:16 | 显示全部楼层
商业首付30?
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